数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

 

　　功能特点

 

　　一、法定货币

 

　　数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。

 

　　与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

 

　　二、双层运营体系

 

　　数字人民币采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。

 

　　DC/EP投放采用双层运营模式，不对商业银行的传统经营模式构成竞争，同时能充分发挥商业银行和其他机构在技术创新方面的积极性：数字货币投放系统保证DC/EP不超发，当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证。

 

　　三、以广义账户体系为基础

 

　　在现行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户。比如说车牌号就可以成为数字人民币的一个子钱包，通过高速公路或者停车的时候进行支付。这就是广义账户体系的概念。

 

　　银行账户体系是非常严格的体系，一般需要提交很多文件和个人信息才能开立银行账户。

 

　　四、支持银行账户松耦合

 

　　支持银行账户松耦合是指不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。

 

　　对于一些农村地区或者边远山区群众，来华境外旅游者等，不能或者不便持有银行账户的，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有助于实现普惠金融。

 

　　五、其他个性设计

 

　　1.双离线支付。像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求；

 

　　2.安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；

 

　　3.多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；

 

　　4.多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包；

 

　　5.点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；

 

　　6.高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。

 

 

　　例题：数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。拥有数字人民币的用户下载数字人民币App，无需绑定银行账户，即使在离线状态下，也可以通过二维码或手机触碰完成支付。由此可知，数字人民币（    ）。

 

　　A、具有与纸币不同的基本职能

 

　　B、发行成本比纸币低，支付更便捷安全

 

　　C、广泛使用会增加流通中的货币量

 

　　D、具有国家信用，将取代第三方网络支付平台

 

　　解析：本题考查经济常识。

 

　　A项错误，数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有与纸币相同的基本职能。

 

　　B项正确，“拥有数字人民币的用户下载数字人民币App，无需绑定银行账户，即使在离线状态下，也可以通过二维码或手机触碰完成支付”说明了数字人民币发行成本比纸币低，支付更便捷安全。

 

　　C项错误，货币的供应量必须以流通中所需要的货币量为限度，否则会导致通货膨胀。数字货币本身属于流通中货币的一部分，广泛使用并不会增加流通中的货币量。

 

　　D项错误，第三方支付是指具备一定实力和信誉的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式，最典型的第三方支付就是支付宝、微信支付。数字货币具有国家信用，但并不会取代第三方网络支付平台，二者可以共存。

 

　　故正确答案为B。